Články s obsahem
Pro dlužníky, kteří mají špatnou úvěrovou historii nebo nemohou splnit restriktivní požadavky konvenčních finančních institucí, jsou schůdnou možností rychlé nebankovní půjčky. Tyto alternativy k čtyřem velkým bankám lze získat prostřednictvím online věřitelů nebo crowdfundingových platforem.
Tito věřitelé nabízejí zjednodušené žádosti, rychlejší schválení a financování a nižší úrokové sazby než tradiční bankovnictví. Zjistěte, jak najít toho pravého pro vaši firmu.
Menší věřitelé
Získání cinska pujcka podnikatelského úvěru v bance může trvat týdny, ale existují nebankovní věřitelé, kteří nabízejí rychlé financování. FinTech tržiště, jako je National Business Capital, mohou proces zefektivnit tím, že vás propojí s více věřiteli a nabídnou vám nejlepší nabídku. To vám ušetří čas a úsilí, protože nemusíte zkoumat všechny nebankovní věřitele dostupné na trhu.
Nebankovní věřitelé mají také méně omezující požadavky na poskytování úvěrů a jsou ochotnější spolupracovat s podniky, které nejsou schopny splnit přísná kritéria bank. Obvykle mají kratší splátkové lhůty a nižší úrokové sazby než tradiční věřitelé.
Existuje řada různých typů nebankovních věřitelů, kteří fungují podle svých vlastních jedinečných modelů a finančních procesů. Největšími skupinami jsou finanční společnosti, faktoringové firmy a leasingové společnosti. Mezi další patří poskytovatelé hotovostních půjček pro obchodníky, družstevní záložny a společnosti poskytující mikroúvěry.
Rychlý růst nebankovních poskytovatelů věřitelů v posledním desetiletí byl poháněn rostoucí popularitou alternativního financování. Jsou schopni poskytovat financování rychleji než velké banky a nabízet personalizovanější úroveň zákaznických služeb. Jejich menší velikost a efektivnější procesy jim usnadňují schvalování půjček během několika minut a jejich rychlé financování. To jim umožňuje konkurovat velkým bankám o zákazníky a přispělo k větší konkurenci v úvěrovém průmyslu.
Osobní hodnocení
Na rozdíl od bank jsou nebankovní věřitelé schopni posoudit dlužníka na osobnější úrovni. To znamená, že s větší pravděpodobností zohlední faktory, jako je kolísavý příjem, netradiční zaměstnání a další, které by jinak mohly zabránit schválení úvěru.
Společnost Mortgage Professional Australia dokonce uvedla, že makléři se stále častěji obracejí na nebankovní věřitele, protože mají možnost vnímat klienta komplexněji. Obecně jsou také méně omezující, co se týče administrativy, a ochotni se zabývat i klienty, kteří mají problematickou úvěrovou historii nebo nejsou schopni předložit standardní dokumentaci.
Rychlejší proces žádosti navíc výrazně usnadňuje přístup k finančním prostředkům, když je podnik potřebuje. Podle společnosti ScotPac se malé a střední podniky domnívají, že nebankovní věřitelé schvalují úvěry často dvakrát rychleji než velké banky. Je to proto, že se obvykle jedná o menší instituce a mohou využít technologie k urychlení procesu.
Více věřitelů
Podle nedávného průzkumu společnosti ScotPac se majitelé firem stále častěji odvracejí od bank. Důvod je jednoduchý: nebankovní věřitelé jsou schopni poskytovat financování rychleji a flexibilněji než tradiční instituce. Malé a střední podniky, které potřebují schválení úvěru, mohou k finančním prostředkům často získat přístup během několika dnů od podání žádosti.
Je to z velké části proto, že většina nebankovních věřitelů zjednodušila své žádosti, aby byly co nejjednodušší. K vyplnění online žádosti potřebujete pouze základní obchodní informace a finanční údaje. V některých případech to můžete udělat i ze svého mobilního zařízení!
Další věcí, která odlišuje nebankovní poskytovatele půjček od tradičních bank, je jejich ochota půjčovat i dlužníkům, kteří nemusí splňovat přísná kritéria stanovená velkými bankami. To platí zejména pro ty, kteří nemají perfektní úvěrové skóre nebo jsou osoby samostatně výdělečně činné.
Makléři také chválí nebankovní poskytovatele věřitelů za jejich personalizovanou úroveň služeb. To je dáno jejich menší velikostí, což znamená, že jsou schopni věnovat každému zákazníkovi individuální pozornost. Například často mají místní call centra, takže se můžete spojit s někým, kdo mluví vaším jazykem, a je pravděpodobnější, že na e-maily odpoví rychle. Proto mnoho z nich získalo prestižní ocenění za své služby zákazníkům.
Nižší úrokové sazby
Obecně řečeno, nebankovní věřitelé nabízejí nižší úrokové sazby než tradiční banky. Je to proto, že jsou schopni nabídnout konkurenceschopnější sazby, jelikož nemají stejně vysoké režijní náklady jako čtyři velké banky.
Navíc často půjčují peníze na základě velkoobchodních sazeb, nikoli maloobchodních. To jim dává výhodu, pokud jde o nabídku konkurenceschopných sazeb jak u hypoték, tak u osobních půjček.
Další výhodou nebankovních věřitelů je, že nejsou tak omezující, pokud jde o to, komu budou a nebudou půjčovat. Výzkum společnosti ScotPac dokonce ukazuje, že počet malých a středních podniků, které se obrátily na nebankovní věřitele s žádostí o financování, se v posledních letech zdvojnásobil.
Je to proto, že nebankovní věřitelé mohou poskytnout téměř okamžitou úlevu malým a středním podnikům, které čelí tlaku úvěrových omezení uvalených tradičními věřiteli. Tento tlak je způsoben vládními nařízeními, požadavky zúčastněných stran a dalšími faktory, které mohou podnikům ztížit získání financování.
Nebankovní věřitelé navíc mohou urychlit proces žádosti o úvěr a rychle mít finanční prostředky k dispozici na účtu firmy. To může ušetřit týdny ve srovnání se zdlouhavým kvalifikačním procesem, který vyžaduje mnoho bank a dalších finančních institucí. A konečně, nebankovní věřitelé jsou ochotni podstupovat vyšší rizika, což je činí ideálními pro financování malých podniků.